近期你是否遇到買(mǎi)東西無(wú)法付款,顯示銀行卡狀態(tài)異常?別緊張,這是源于當(dāng)前正在開(kāi)展的“斷卡行動(dòng)”。
截至2021年二季度末,全國(guó)銀行卡91.10億張,人均持有銀行卡6.45張。其中部分銀行卡因閑置不用,被一些不法分子收集,用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的非法資金,造成社會(huì)危害。

今年以來(lái),工商銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行相繼發(fā)出通知稱,對(duì)不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的“超量賬戶”進(jìn)行清理。
多家銀行明確,如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易,持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說(shuō)明、降級(jí)及銷(xiāo)戶處理。
這些“睡眠賬戶”、“超量賬戶”將被清理
不同銀行對(duì)“睡眠賬戶”定義各不相同。按照最低時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)看,銀行賬戶連續(xù)兩年未發(fā)生主動(dòng)交易、沒(méi)有簽約關(guān)系的借記卡、活期存折等個(gè)人銀行結(jié)算賬戶都可能被納入清理范圍。此外,賬戶余額也是重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。多數(shù)銀行的清理標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額為0、利息積數(shù)為0的銀行賬戶。
此外,“超量賬戶”是指同一客戶在同一銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立Ⅰ類(lèi)賬戶(指銀行卡、結(jié)算戶存折)合計(jì)數(shù)量超過(guò)兩個(gè)(含)的情況。例如郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱,將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。
如賬戶被限制交易
用戶可持相關(guān)資料至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)處理
商業(yè)銀行開(kāi)展睡眠卡核實(shí)清理工作時(shí)會(huì)主動(dòng)通過(guò)電話、短信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道聯(lián)系客戶,根據(jù)客戶意愿對(duì)閑置銀行卡采取銷(xiāo)戶、歸并、降級(jí)等處理措施,確保銀行卡信息及資金安全。
此外,多家銀行明確,如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易,持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說(shuō)明、降級(jí)及銷(xiāo)戶處理。
多家銀行正開(kāi)展“一鍵查卡”服務(wù)內(nèi)測(cè)工作
銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專(zhuān)家建議,持卡人應(yīng)及時(shí)摸清個(gè)人賬戶“家底”,可去銀行網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)已經(jīng)辦理的各類(lèi)銀行卡;
對(duì)于還需繼續(xù)使用的銀行卡,在歸并賬戶的同時(shí),盡可能開(kāi)通賬戶余額變動(dòng)短信提醒功能,及時(shí)掌握賬戶資金變動(dòng)情況;
同時(shí)防止密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單,降低賬戶盜刷和信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);
對(duì)于暫時(shí)閑置的個(gè)人銀行賬戶,應(yīng)做好賬戶保管工作,不要買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行賬戶,切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國(guó)家法律。
如何及時(shí)查詢并注銷(xiāo)不常用的銀行卡?目前,中國(guó)銀聯(lián)組織商業(yè)銀行正通過(guò)銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”便利渠道,提供“一鍵查卡”服務(wù)。
編輯:張紅艷