3月27日晚，由全國掃黑辦與中央廣播電視總臺聯(lián)合攝制的6集政論專題片《掃黑除惡——為了國泰民安》播出第二集《依法重擊》。專題片再現(xiàn)了甘肅蘭州警方破獲的一起特大“套路貸”案。這起案件中，有89人因逼債催收而自殺身亡。

2020年9月28日，蘭州中院作出一審判決，該“套路貸”犯罪集團主犯王燾被數(shù)罪并罰，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒收個人全部財產(chǎn)，其余18名組織成員分別被判處20年至5年不等的有期徒刑。

澎湃新聞查閱中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前王燾的判決書尚未公布。但蘭州中院公布了其他幾份與該案相關(guān)的刑事裁定書。其中蘭州中院于3月9日公布的“陳發(fā)省、李博翎、唐杰瑾等詐騙罪二審刑事裁定書”，詳細披露了王燾“套路貸”犯罪集團組織架構(gòu)及作案手法等。

此外，法院審理查明， 2018年4月至2019年3月期間，王燾犯罪集團通過21個網(wǎng)貸APP平臺與被害人袁某、白某、曾某等47.5萬余人簽訂貸款合同336萬余份，合同金額合計89.6億元，實際借款金額合計62.7億元，還款金額合計91.1億元，騙得他人28.4億元。截止案發(fā)，賬目顯示尚未收回本息累計98.47億元，其中，實際借款金額14.7億元，逾期利息83.77億元。

開發(fā)21個網(wǎng)貸APP，與24家催收公司合作

上述刑事裁定書顯示，法院審理查明，2017年，王燾(曾用名王淑燾，另案處理)在杭州土豆用錢資產(chǎn)管理有限公司實施非法網(wǎng)貸，后因國家管控力度加大被迫停止。2018年3月，王燾與魯樞(在逃)共謀，采取非法網(wǎng)絡“套路貸”的手段騙取錢財，牟取暴利。由魯樞、顏超(在逃)、吳華飚(另案處理)等人提供資金，王燾、黃淵(在逃)負責公司全面管理。

為逃避打擊，便于開戶結(jié)算、對外簽訂協(xié)議，與非法網(wǎng)貸APP相對應，王燾犯罪集團陸續(xù)注冊了杭州昌燿電子商務有限公司、杭州東燿電子商務有限公司等20余家空殼公司(上述公司統(tǒng)稱為杭州網(wǎng)貸公司)，采用第三方交易平臺易寶支付有限公司(以下簡稱易寶支付公司)進行財務結(jié)算，實際辦公地址在杭州市××號樓××室。下設(shè)技術(shù)部、商務部、客服部、人事部(財務和行政于一體)，以公司化運營的形式實施詐騙等違法犯罪活動。

隨著“業(yè)務”不斷擴大，技術(shù)部內(nèi)部又先后劃分為產(chǎn)品部、風控部、技術(shù)一部及技術(shù)二部，負責非法網(wǎng)貸APP軟件的研發(fā)、原始代碼的編寫、平臺的維護等，并通過后臺操控非法網(wǎng)貸APP軟件自動完成審核、風控、放款、收款等操作流程，保障非法網(wǎng)貸APP軟件在線正常運行;商務部內(nèi)部劃分為商務一部、商務二部、商務三部，利用微信、電子郵件等信息網(wǎng)絡方式，與易寶支付浙江分公司、多家催收公司等其他相關(guān)第三方公司簽訂合作協(xié)議，實現(xiàn)業(yè)務結(jié)算、風險測評、網(wǎng)貸超市對接、催收業(yè)務外包等對外商務性質(zhì)的具體事項;客服部負責處理非法網(wǎng)貸APP平臺的客戶咨詢、投訴及協(xié)調(diào)催收公司提出的還款金額減免等;人事部承擔人員招聘、業(yè)務培訓、財務管理、考勤考核、工資分配等公司日常事務。

為了非法債務及時回收及規(guī)避催收風險，提升回款率，2018年4月，杭州網(wǎng)貸公司先后與合肥恒乾信息咨詢有限公司、建元(深圳)商業(yè)保理有限公司合肥分公司、安徽云馳企業(yè)信息咨詢有限公司、陜西快樂共享信息科技有限公司、河南昊鑫信用管理有限公司(樂創(chuàng)公司)等24家催收公司簽訂合作協(xié)議，將非法債務逾期部分以外包的形式分配給催收公司非法催收，對催收公司通過業(yè)績考核的方式進行管控，依照考核結(jié)果支付催收款項提成、獎金等，明示或默許催收公司利用信息網(wǎng)絡對被害人及其親友采取滋擾、威脅、恐嚇等非法手段催收非法債務。從而形成了以王燾為首的集非法網(wǎng)絡放貸、“軟暴力”催收于一體，架構(gòu)明晰、分工協(xié)作、利益共享的犯罪集團。

2018年4月至2019年3月期間，杭州網(wǎng)貸公司上線運營“網(wǎng)?！薄鞍撞恕薄鞍坐潯薄半r鷹”“紅番茄”“花貓”“機貓”“節(jié)氣貓”“開心龍”“開心兔”“開心虎”“名片大全”“閃電虎”“閃電狼”“閃電兔”“閃貓”“甜兔”“涂開心”“新白鴿”“新網(wǎng)?！薄安ぬ}快租(蘿卜)”等21個網(wǎng)貸APP軟件。

由于該公司不具有網(wǎng)絡貸款金融資質(zhì)，為了規(guī)避監(jiān)管，便于網(wǎng)絡推廣，隱瞞其非法網(wǎng)貸的實質(zhì)，引誘被害人進入網(wǎng)貸平臺，杭州網(wǎng)貸公司故意為每個網(wǎng)貸APP設(shè)置了A\B面。A面為“租房”、“菜譜”、“書法”、“畫畫”、“天氣”等與貸款無關(guān)的日常生活服務內(nèi)容，B面為真實的網(wǎng)絡貸款內(nèi)容，并嵌入了身份識別、征信測評等第三方軟件鏈接。

為保證每個網(wǎng)貸APP平臺表面上獨立運營，由商務部負責注冊多個空殼公司并在易寶支付公司平臺分別開設(shè)賬戶與其運營的網(wǎng)貸APP平臺相對應，用于貸款還款的結(jié)算，并由商務部負責與眾多網(wǎng)貸超市簽訂協(xié)議推廣其網(wǎng)貸APP平臺，吸引被害人點擊進入該公司運營的網(wǎng)貸APP平臺并申請貸款。同時，由客服部接受咨詢、受理投訴、協(xié)調(diào)減免逾期費等，預防舉報、逃避打擊，以保障非法貸款業(yè)務持續(xù)進行。

用送花圈、PS淫穢圖片等軟暴力催收，詐騙金額逾28億元

在被害人登錄注冊該公司網(wǎng)貸APP平臺時必須提供其真實身份、綁定銀行卡，允許該平臺獲取其手機通信錄、通話記錄等個人信息。被害人進入網(wǎng)貸APP平臺后，頁面虛假宣傳為“7天免息、低利息、低門檻、無抵押、純信用、快速放貸”等內(nèi)容，掩蓋其高達1303.57%至5214.29%年化利率的實情，引誘被害人與其注冊的空殼公司簽訂虛假的回收電子卡密鑰合同、手機租賃典當合同等，一般約定還款期限為7天，并通過易寶支付公司平臺賬戶向被害人發(fā)放貸款，發(fā)放貸款時以購買充值卡卡密、租金、手續(xù)費等名義先行扣除20-50%(以合同上注明的貸款金額為基數(shù))的“砍頭息”，被害人登錄易寶支付公司平臺后憑密鑰領(lǐng)取電子點卡進行提現(xiàn)。

在還款期滿前，被害人可以申請展期7天，并再次支付20-50%的展期費(即“砍頭息”)。在被害人首次貸款無法按時還款時，該公司的網(wǎng)貸APP平臺在被害人不知情的情況下，以彈窗等方式，向被害人推薦其他屬于該公司的網(wǎng)貸APP平臺，引誘被害人通過二次貸款甚至多次貸款償還被害人之前所欠該公司的債務，以此種方式以貸還貸、虛增債務、牟取暴利。

被害人無法按期還款時，逾期每天計收10%(以合同上注明的貸款金額為基數(shù))的逾期費。為提升催收成功率，杭州網(wǎng)貸公司按逾期時間長短分為不同等級，將催收業(yè)務分配給不同催收公司的催收員，杭州網(wǎng)貸公司在其內(nèi)部網(wǎng)絡平臺上為催收公司員工開通賬號和查詢權(quán)限，該催收員即可登錄杭州網(wǎng)貸公司網(wǎng)站后臺查看被害人身份信息、人臉視頻認證、銀行卡信息、手機聯(lián)系人、通話記錄、貸款及還款情況等，催收人員以此為據(jù)實施非法催收。

在被害人無力償還“砍頭息”、“逾期費”、“展期費”等巨額費用時，采取辱罵、恐嚇、威脅短信轟炸、發(fā)送PS淫穢或詛咒圖片、向其親友催討騷擾、曝通訊錄等“軟暴力”非法手段催收逼債，牟取暴利。

催收過程中，王燾要求高穎與每個催收公司組建催收群，以便協(xié)調(diào)催收，并拉王燾入群，王燾直接指揮或授意高穎在與催收公司接觸中，明確要求催收公司分等級進行催收，在曝通訊錄、發(fā)騷擾短信、PS圖片、送花圈等“軟暴力”催收時規(guī)避杭州網(wǎng)貸公司所涉及的網(wǎng)貸APP的名稱或貸款公司名稱，在發(fā)送辱罵、威脅、恐嚇短信時要求催收公司在催收過程中不留任何主體信息，有意規(guī)避其責任，逃避打擊。同時，杭州網(wǎng)貸公司對催收公司的催收情況進行業(yè)績考核，對考核不達標的予以清退賬戶，對考核達標的按照相關(guān)比例向催收公司結(jié)算費用。

法院審理查明，2018年4月至2019年3月期間，王燾犯罪集團通過“網(wǎng)牛”、“甜兔”、“白菜”等21個網(wǎng)貸APP平臺與被害人袁某、白某、曾某等475162人簽訂貸款合同3366168份，合同金額合計8964375497元，實際借款金額合計6273374547.80元，還款金額合計9116424106.85元，騙得他人2843049559.05元。

截止案發(fā)，賬目顯示尚未收回本息累計98.47億元，其中，實際借款金額14.7億元，逾期利息83.77億元。

編輯：陳琦