楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅 實(shí)習(xí)生 何燕淋

最近，一名視頻網(wǎng)站博主講述了她在某銀行辦理借記卡被“刁難”的遭遇。在湖北，也有一些消費(fèi)者向楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾咄对V銀行“不給開(kāi)戶”。

記者了解到，“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，各家銀行紛紛提高了客戶辦卡的審核門檻。如今開(kāi)戶真有這么難嗎?記者為此走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)僅憑身份證辦理借記卡的情況幾乎已不復(fù)存在，申請(qǐng)開(kāi)卡前銀行會(huì)要求客戶提供工作證明、社保證明、居住證明和通話清單等證明資料，并審核銀行卡用途。盡管開(kāi)卡門檻較以前有所提高，但個(gè)人正當(dāng)?shù)拈_(kāi)戶基本可以得到滿足。

網(wǎng)紅吐槽

在銀行辦理借記卡被“刁難”

近日，有視頻網(wǎng)站博主吐槽在某股份制銀行辦理借記卡被“刁難”，引起關(guān)注。該博主自稱是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開(kāi)卡時(shí)被銀行工作人員反復(fù)詢問(wèn)開(kāi)卡原因、用途、選擇該銀行理由等問(wèn)題，還要求提供合同等輔助證明材料。

無(wú)獨(dú)有偶，楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾呓找彩盏蕉嗳吮希Q“銀行不給開(kāi)戶”。居住在武漢市江夏區(qū)的袁先生表示，因孩子上學(xué)要辦借記卡，兩人帶著身份證，前往附近一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)。因孩子身份證為外地地址，銀行便不給他開(kāi)戶。

記者聯(lián)系該銀行了解到，由于配合目前反賭反詐工作，銀行接到相關(guān)通知，客戶需要提供相關(guān)證明材料才能辦理新開(kāi)戶業(yè)務(wù)。“我們行需要客戶提供社區(qū)證明以及申請(qǐng)開(kāi)卡人近半年的通話清單，用以證明客戶為附近居民，且電話卡不是臨時(shí)辦理用于從事不法行為。”該銀行一名工作人員告訴記者，袁先生當(dāng)時(shí)不接受解釋，認(rèn)為有身份證就應(yīng)該辦理開(kāi)戶，這其實(shí)是對(duì)政策有所誤解。

記者體驗(yàn)

各銀行提高開(kāi)卡審核門檻

記者隨后采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，幾乎所有銀行都調(diào)整了開(kāi)戶的流程，過(guò)去那種僅憑身份證就能辦理借記卡的情況幾乎已不復(fù)存在。但具體到各家銀行，其開(kāi)卡要求存在一定差異。

9日上午，記者隨在讀大學(xué)生何玲(化名)前往一家國(guó)有銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)，工作人員要求何玲提供身份證和學(xué)生證，并去手機(jī)營(yíng)業(yè)廳開(kāi)具手機(jī)繳費(fèi)發(fā)票，證明手機(jī)號(hào)是本人使用才可以辦理，繳費(fèi)發(fā)票可以提供電子版。

而在另一家國(guó)有銀行，何玲表示想辦理一張銀行卡，作為個(gè)人實(shí)習(xí)工資賬戶。柜臺(tái)工作人員在詢問(wèn)了相關(guān)情況后，用何玲的身份證為其辦理了開(kāi)戶手續(xù)。該名柜臺(tái)工作人員表示，因?yàn)樯暾?qǐng)人沒(méi)有提供學(xué)歷證明，因此這張銀行卡一個(gè)月內(nèi)只能在銀行柜臺(tái)取款，無(wú)法綁定支付寶和微信進(jìn)行日常支付。一個(gè)月后，銀行需確認(rèn)該卡流水正常，“如果不正常的話，也不會(huì)辦理開(kāi)卡”。

而在一家股份制銀行，工作人員在確認(rèn)借記卡用途后，要求開(kāi)戶人提供身份證、校園卡和實(shí)習(xí)證明等信息，方能辦理。該銀行告訴記者，現(xiàn)在所有銀行都是這樣，辦理開(kāi)戶需要明確告知并證明開(kāi)卡的實(shí)際用途。

9日下午，記者再次以外地老年人辦理理財(cái)賬戶為由，咨詢了武漢市某城市商業(yè)銀行。這家網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理告訴記者，目前開(kāi)辦新卡需要提供在武漢長(zhǎng)期生活的證明，比如房產(chǎn)、水電繳費(fèi)記錄、社保證明等。如果老人常年生活在武漢，除了身份證，帶上武漢居住證或者老年卡也可以辦理。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，借記卡開(kāi)戶流程雖然不同銀行的規(guī)定不盡相同，但總體來(lái)說(shuō)開(kāi)卡證明材料可以分為“三件套”——社保證明、居住證明、手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證證明。在部分銀行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的規(guī)定中，辦理個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)必須使用個(gè)人實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)，且入網(wǎng)時(shí)間超過(guò)1年;審核社保信息時(shí)，要求用戶社保正常繳納且有半年以上的繳費(fèi)記錄。

記者采訪了解到，各家銀行對(duì)辦理開(kāi)戶手續(xù)的審核較為嚴(yán)格，需要客戶提供相關(guān)證明材料。不少客戶經(jīng)理會(huì)建議客戶根據(jù)用途辦卡，量入為出，如已有其他銀行卡則不必再辦理新卡。多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)盡量幫助客戶解決證明問(wèn)題，但也有個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)安保人員以“外地人不能在本地辦卡”為由直接拒絕了客戶開(kāi)戶需求。

業(yè)內(nèi)說(shuō)法

審核趨嚴(yán)與“斷卡”行動(dòng)相關(guān)

銀行工作人員對(duì)記者普遍表示，提高開(kāi)戶審核門檻與“斷卡”行動(dòng)不無(wú)關(guān)系。

“斷卡”行動(dòng)，是公安機(jī)關(guān)針對(duì)非法買賣電話卡、銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其他相關(guān)違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行的專項(xiàng)打擊行動(dòng)。去年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。兩個(gè)月后，多部門聯(lián)合發(fā)布通告，強(qiáng)調(diào)電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

一名業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為壓實(shí)“誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的責(zé)任，一些銀行對(duì)于新開(kāi)卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，“畢竟一旦辦理的銀行卡被用于詐騙活動(dòng)，銀行也會(huì)受牽連”。

事實(shí)上，販賣電話卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)的根源，因?yàn)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙作案中涉及兩個(gè)關(guān)鍵的工具，一個(gè)是用于詐騙的電話號(hào)碼(電話卡)，另一個(gè)則是用于騙取資金的銀行卡。今年4月，新華社報(bào)道稱，湖北荊州、石首兩級(jí)公安機(jī)關(guān)搗毀一個(gè)特大販賣銀行卡犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙主犯付某及其親屬等4人累計(jì)辦理各類銀行卡17438張，其中付某辦卡9207張;關(guān)聯(lián)出涉及全國(guó)28個(gè)省市的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案293起，涉案金額1000余萬(wàn)元。

“因此，銀行嚴(yán)格開(kāi)戶審核流程的目的是排查風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行卡被詐騙分子利用，最終受害的還是消費(fèi)者?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士稱。

相關(guān)鏈接

專家建議用數(shù)據(jù)手段優(yōu)化流程

雖然銀行收緊開(kāi)戶政策目的是為了保護(hù)消費(fèi)者利益，不過(guò)也有市民表示不解：銀行如何保護(hù)那些無(wú)法提供輔助證明材料客戶的利益呢?在目前的信息時(shí)代，社保、居住、房產(chǎn)等信息是否可以共享，以免消費(fèi)者多次跑路?

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林就此曾接受記者采訪。他表示，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該打通數(shù)據(jù)信息接口，讓已經(jīng)開(kāi)過(guò)卡的用戶通過(guò)技術(shù)手段證明是本人申請(qǐng)，并簡(jiǎn)化開(kāi)卡審批手續(xù)。目前很多地區(qū)都已實(shí)現(xiàn)數(shù)字技術(shù)來(lái)甄別開(kāi)卡人身份，銀行通過(guò)技術(shù)手段可以讓開(kāi)卡手續(xù)更加簡(jiǎn)化。畢竟，用戶和銀行之間建立聯(lián)系的第一步就是開(kāi)通銀行卡。

盤(pán)和林認(rèn)為，現(xiàn)在的銀行卡系統(tǒng)完全可以承載開(kāi)卡需求，對(duì)銀行卡的管理在信息化時(shí)代并不難。銀行為了達(dá)到合規(guī)目標(biāo)，可以考慮采用技術(shù)手段來(lái)簡(jiǎn)化開(kāi)卡流程。

也有專家表示，部分銀行開(kāi)卡過(guò)程中出現(xiàn)矯枉過(guò)正的動(dòng)作，表明部分銀行未能精準(zhǔn)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況并采取差異化的服務(wù)措施，未能處理好風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)之間的關(guān)系，為部分居民的正常開(kāi)卡增設(shè)了障礙。

編輯：董滿